银行理财产品收益率下滑 短债基金受关注

2018-11-16   阅读:155

  今年以来,银行理财产品收益率有所下滑,最新发布的相关统计数据显示,10月封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.47%,较上期下降0.09个百分点。银行理财告别稳赚不赔的时代后,短债基金受到投资者的关注。

  上周,银行理财产品平均预期年化收益率为4.43%,较此前一周上升0.01个百分点,不过,这并不是收益反弹,只是暂时性止跌。业内人士认为,由于目前银行体系流动性总体处于合理充裕水平,短期来看,市场利率稳中有降,银行理财收益率继续下降的可能性还很大。

  从产品期限来看,上周3个月内理财产品平均预期收益率为4.26%,3-6个月理财产品平均预期收益率为4.43%,6-12个月理财产品平均预期收益率为4.48%,12个月以上理财产品平均预期收益率为4.62%。从产品收益类型来看,上周收益类产品平均预期收益率为4.34%,保本浮动收益类产品平均预期收益率为3.87%,非保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.61%。

  短债基金的名字与它的投资方向有关。短债基金是指80%以上的资产投资于剩余期限在三年以下的债券,剩余期限简单理解就是债券到期还本的期限。

  在债市波动较大时,短债基金往往投资于剩余期限在一年以下的债券。由于剩余期限短,市场利率的变化对债券的影响较小,再加上投资债券主要收益来源为债息,回报也相对稳定。统计显示,截至10月31日,2018年以前成立的短债基金算术平均收益率为4.74%。由此可见,短债基金与银行理财产品的预期收益率大体相当。

  此外,短债基金流动性更好。短债基金采取式运作,每天可以购买或赎回(新基金建仓期除外),而银行理财产品购买后有一定的封闭期,只能在特定期限购买和赎回。

  业内人士表示,短债基金的购买门槛相对较低。银行理财产品的购买门槛通常是5万元起步,虽然最近部分理财产品起购金额降至1万元,但相比之下,短债基金首次购买和追加购买金额多数为10元起,部分短债基金低至1元起买,更适合投资者的小额闲散资金保值增值。

  不过,短债基金也属于非保本型产品,投资是有一定风险的,因此,投资者在挑选短债基金时,需要重点关注基金管理公司的投资能力,尤其是针对债券类资产的固定收益投资能力,优选历史业绩稳、回撤小的基金,特别是获得固定收益投资金牛基金公司荣誉称号的,基本操作都比较稳妥。

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